Glosario de reunificación de deudas y financiación
GlosarioActualizado: ·52 términos
En pocas palabras
Los términos que vas a oír al reunificar deudas, pedir un préstamo o cambiar tu hipoteca, explicados en una o dos frases. Cada uno enlaza a la guía o a la página donde lo contamos a fondo.
A
Acta de transparencia
Documento que firma el notario antes de una hipoteca para dejar constancia de que te ha explicado gratis las condiciones y de que recibiste la documentación con tiempo. Qué documentos te deben dar →
Agrupación de préstamos
Otra forma de llamar a la reunificación de deudas: juntar varios préstamos en uno solo con una única cuota. Cómo funciona →
Amortización anticipada
Devolver todo o parte de un préstamo antes de tiempo. La entidad puede cobrar una comisión, pero la ley le pone un máximo. Límites de la comisión →
Ampliación de hipoteca
Aumentar el capital de la hipoteca que ya tienes para pagar otras deudas y dejarlas en una sola cuota. Ampliar la hipoteca →
Aplazamiento de deudas (Hacienda y Seguridad Social)
Permiso para pagar más tarde o a plazos una deuda con la Administración. Con Hacienda, hasta 50.000 euros no hace falta aportar garantías. Aplazar o reunificar →
Asesor hipotecario
Profesional que compara hipotecas de varias entidades, negocia las condiciones por ti y te acompaña hasta la firma. Qué hace un asesor hipotecario →
ASNEF
El fichero de morosos más conocido en España. Una deuda impagada puede figurar en él mientras no se pague y, como máximo, cinco años. Cuándo caduca el ASNEF →
Aval
Garantía que respalda un préstamo. En una reunificación suele ser una vivienda, tuya o de un familiar. Reunificar con aval →
Aval ICO
Garantía pública que cubre hasta el 20% de la hipoteca (el 25% con buena calificación energética) para que jóvenes y familias con menores financien casi toda su primera vivienda. Hipoteca joven →
B
Barrido de cuentas
Embargo que retira el saldo de una cuenta en unos días concretos, los llamados «días barridos». Qué son los días barridos →
C
Capital privado
Préstamo de inversores o empresas privadas, no de un banco, con la garantía de una propiedad. Más caro, pero aprueba operaciones que la banca rechaza. Préstamos de capital privado →
Certificado energético
Documento que califica la eficiencia de una vivienda con una letra, de la A (la más eficiente) a la G. Es obligatorio para vender o alquilar y lo piden las hipotecas verdes. Hipotecas verdes →
CIRBE
Central de Información de Riesgos del Banco de España: recoge los préstamos, créditos y avales con bancos y otras entidades financieras cuando lo que se debe a una misma entidad supera los 1.000 euros. No es un fichero de morosos, pero los bancos la consultan antes de prestar. El informe es gratuito. Cómo influye en tu perfil →
Comisión de apertura
Lo que cobra la entidad por estudiar y conceder un préstamo. En las hipotecas se cobra una sola vez y engloba todos esos gastos. Gastos de reunificar →
Cuenta con tarjeta de débito o prepago a la que tienes derecho aunque estés en un fichero de morosos. Tarjetas con ASNEF →
Cuota
Lo que pagas cada mes. Depende del importe, del plazo y del interés. Calcula tu cuota →
D
Dación en pago
Entregar la vivienda al banco para cancelar la hipoteca. Cuándo conviene →
E
Embargo
Retención de sueldo, cuentas o bienes por orden judicial o administrativa para cobrar una deuda. Una parte del sueldo es inembargable. Cómo evitarlo →
Establecimiento financiero de crédito (EFC)
Financiera supervisada por el Banco de España que presta dinero pero no admite depósitos. Quién presta el dinero →
Euríbor
Índice de referencia de la mayoría de hipotecas variables en España. Tu interés es el euríbor más un diferencial fijo. Refinanciar la hipoteca →
Extinción de condominio
Cuando uno de los copropietarios de una vivienda se queda con ella y compensa al otro por su parte. Cómo se hace →
F
FEIN
Ficha Europea de Información Normalizada: la oferta personalizada de una hipoteca, que debes recibir al menos diez días naturales antes de firmar. Cómo saber el coste exacto →
Fichero de morosos
Registro de deudas impagadas (ASNEF, Experian-Badexcug, RAI) que consultan bancos y empresas antes de darte financiación. Cómo salir de uno →
G
Garantía hipotecaria
Préstamo respaldado por una vivienda. Permite más importe, más plazo y menos interés que un préstamo personal. Préstamo con garantía hipotecaria →
H
Hipoteca inversa
Préstamo para mayores de 65 años (o personas con dependencia o discapacidad reconocida) con la vivienda como garantía que se cobra de una vez o en pagos periódicos y no se devuelve hasta el fallecimiento. Hipoteca inversa o reunificar →
Hipoteca verde
Hipoteca con mejores condiciones para viviendas con buena calificación energética, normalmente A o B, o para financiar obras que mejoran la eficiencia. Si compensan →
Hipotecar
Poner una vivienda como garantía de un préstamo: si no se paga, la entidad puede cobrarse con ella. Ventajas y riesgos →
I
Imputación de rentas
Renta que Hacienda te atribuye en el IRPF por una vivienda que no es la habitual y no está alquilada: el 2% de su valor catastral, o el 1,1% si el municipio revisó sus valores catastrales con efectos desde 2012. Impuestos de la segunda vivienda →
Intermediario de crédito
Empresa que busca y negocia préstamos por ti con varias entidades, sin prestar ella el dinero. Debe estar inscrita en un registro público. Cómo comprobar que es fiable →
J
Juicio monitorio
Procedimiento judicial rápido para reclamar deudas. Tienes veinte días hábiles para pagar u oponerte desde que te lo notifican. Qué hacer si te llega →
L
Ley de Segunda Oportunidad
Procedimiento para que particulares y autónomos que no pueden pagar sus deudas consigan cancelarlas, total o parcialmente. Cómo funciona →
Informe del Registro de la Propiedad que dice quién es el dueño de una vivienda y qué cargas tiene. Para qué sirve →
Novación
Cambiar las condiciones de un préstamo (plazo, interés o importe) con la misma entidad. Novación o subrogación →
Nuda propiedad
La propiedad de una vivienda sin el derecho a usarla. Venderla permite obtener dinero y seguir viviendo en la casa de por vida. Opciones para jubilados →
P
Plan de reestructuración
Acuerdo que una empresa negocia con sus acreedores, con control judicial, para cambiar sus deudas y evitar el concurso. Lo regula la Ley Concursal desde 2022; las microempresas tienen su propio procedimiento especial. Herramientas para empresas →
Registro de Aceptaciones Impagadas: fichero de impagos de empresas y autónomos (letras, pagarés, cheques). Cómo salir de un fichero →
Ratio de endeudamiento
Parte de tus ingresos netos que se va en pagar deudas cada mes. El Banco de España aconseja que no pase de un tercio y marca el 40% como techo. Cómo calcularlo →
Reestructuración de deudas
Cambiar las condiciones de las deudas (plazo, cuota o interés) para poder pagarlas. En particulares se hace con una reunificación o una refinanciación; en empresas puede llegar a un plan de reestructuración con los acreedores. Reunificar deudas →Deudas de empresas →
Refinanciación
Mejorar las condiciones de un préstamo, con tu banco (novación) o llevándolo a otro (subrogación). «Refinanciar deudas» también se usa como sinónimo de reunificar. Refinanciar la hipoteca →
Rehipotecar
Volver a usar una vivienda como garantía, ampliando su hipoteca o con un préstamo nuevo, por ejemplo para reunificar deudas. Reunificar con hipoteca →
Reunificación de deudas
Agrupar varias deudas en un solo préstamo, con una sola cuota normalmente más baja. Cómo reunificar →
Revolving (tarjeta)
Tarjeta de crédito que se devuelve con una cuota fija pequeña: la mayor parte se va en intereses y la deuda baja muy despacio. Por qué evitarlas →
S
Salario inembargable
Parte del sueldo o la pensión que no se puede embargar: la cuantía del salario mínimo, 1.221 euros al mes en 2026. Por encima, se retiene por tramos, del 30% al 90%. Calcula tu embargo →
Scoring
Puntuación con la que una entidad calcula el riesgo de prestarte, a partir de tus ingresos, tus deudas y tu historial. Cómo mejorarlo →
Segunda hipoteca
Una hipoteca nueva sobre una vivienda que ya tiene otra. Suele ser más cara, y se puede unir con la primera en un solo préstamo. Unir dos hipotecas →
Tasa Anual Equivalente: el coste anual real de un préstamo, con intereses y comisiones. Es la que sirve para comparar. TIN y TAE →
Tasación
Valoración oficial de una vivienda que hace una sociedad de tasación homologada antes de un préstamo con garantía. La paga el cliente y caduca a los seis meses. Cómo funciona la tasación →
TIN
Tipo de Interés Nominal: el interés que cobra el préstamo, sin comisiones ni gastos. TIN y TAE →
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Equipo de Agrupa tus PréstamosIntermediarios de crédito registrados en el Banco de España (D226)
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