Empresas de reunificación de deudas: cómo saber si son fiables

Cuando las cuotas aprietan, cualquier anuncio que prometa «una sola cuota más baja» suena a salvavidas. La mayoría de empresas del sector trabajan bien, pero también hay quien cobra por adelantado y desaparece. La buena noticia es que comprobar si una empresa es seria no exige ser experto: son cinco comprobaciones.

¿Qué hace exactamente una empresa de reunificación?

Casi siempre es un intermediario de crédito: no presta el dinero, sino que estudia tus deudas, busca qué entidad puede darte un préstamo para agruparlas y negocia las condiciones. Quien firma el préstamo contigo es un banco, una financiera o un prestamista privado; te lo contamos en quién presta el dinero en una reunificación.

Por eso lo primero que hay que mirar no es la publicidad, sino si esa empresa está autorizada para intermediar.

5 comprobaciones antes de darle tus datos

1. Que esté inscrita en un registro público. Los intermediarios de crédito inmobiliario que trabajan en más de una comunidad autónoma deben figurar en el registro del Banco de España, que es público y se consulta en su web; los que solo operan en una comunidad, en el registro de esa comunidad. Si además intermedian préstamos personales, deben estar en el registro de empresas previsto en la Ley 2/2009. Pide el número de registro y búscalo tú.
2. Que tenga seguro de responsabilidad civil o un aval bancario que te cubra si algo sale mal. Es obligatorio para inscribirse, y una empresa seria te enseña el certificado sin problema.
3. Que sepas quién es. Razón social, domicilio real y un teléfono en el que responde una persona. Si solo existe un número de WhatsApp y un nombre comercial, desconfía.
4. Que te diga por escrito cuánto cobra y cuándo. La ley obliga a informarte del precio total del servicio antes de firmar. Lo razonable es que estudiar tu caso sea gratis y que, si hay honorarios, solo se paguen si la operación sale adelante.
5. Que la oferta llegue con los documentos oficiales. Si hay una hipoteca de por medio, el prestamista debe entregarte la FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada) al menos diez días naturales antes de firmar, y el notario te asesora gratis y lo deja por escrito en el acta de transparencia. En un préstamo personal recibirás la información normalizada europea, con la TAE y el coste total.

Señales de alarma

• Te piden dinero antes de tener una oferta por escrito, con la excusa de «gastos de gestión» o «apertura de expediente».
• Te garantizan la aprobación sin haber visto tus ingresos, tus deudas ni tu vivienda. Nadie serio puede garantizarla.
• Te meten prisa para firmar hoy «porque la oferta caduca».
• No te dicen quién presta el dinero, o su nombre no aparece en ningún papel.
• Prometen sacarte de ASNEF a cambio de un pago, sin pagar ni reclamar la deuda. Salir de un fichero tiene sus reglas; te las explicamos en cómo salir de una lista de morosos.
• Te piden firmar documentos en blanco, o no te dejan llevártelos a casa para leerlos con calma.

¿Y las opiniones en internet?

Las reseñas ayudan a ver cómo trata una empresa a sus clientes, sobre todo en su ficha de Google, donde puede escribir cualquiera. Pero una reseña no demuestra que la empresa esté autorizada: eso solo lo prueba el registro. Úsalas como segunda comprobación, nunca como la primera.

Cómo puedes comprobarlo con nosotros

No hace falta que nos creas: todo se puede verificar.

• Estamos inscritos como intermediarios de crédito en el Banco de España con el número D226 y en el registro del Ministerio de Consumo con el número 939/2019.
• Tenemos seguro de responsabilidad civil en vigor y oficina física en Móstoles (Madrid). Todos los certificados están en quiénes somos.
• El estudio es gratis. Si la operación sale adelante y hay honorarios, te los comunicamos antes y por escrito; nuestras tarifas están publicadas en información de interés.
• Puedes ver lo que dicen de nosotros en nuestra ficha de Google y en opiniones.

Preguntas frecuentes

¿Cómo compruebo si una empresa está registrada en el Banco de España?

Entra en la web del Banco de España, en el registro de intermediarios de crédito inmobiliario y prestamistas inmobiliarios, y busca el nombre de la empresa. Si no aparece ni ahí ni en el registro de su comunidad autónoma, no está autorizada para intermediar hipotecas.

¿Es normal pagar por el estudio de mi caso?

No debería. Lo habitual en una empresa seria es que estudiar tu caso sea gratis y que los honorarios, si los hay, se paguen solo cuando se firma la operación, después de habértelos comunicado por escrito.

¿La empresa de reunificación me presta el dinero?

Normalmente no: es un intermediario. El dinero lo presta un banco, una financiera o un prestamista privado, y su nombre debe figurar en la oferta y en el contrato.

Esta información es orientativa y no constituye asesoramiento jurídico ni financiero. Cada caso depende de tu situación concreta y de la normativa vigente en cada momento; consúltanos tu caso o acude a un profesional para valorarlo.