Refinanciación y reunificación de deudas para empresas
Aire para tu empresa, no otro parche.
Cuando los préstamos, las pólizas y las deudas con Hacienda se acumulan, la tesorería se ahoga aunque el negocio funcione. Reordenamos la deuda de tu empresa en menos cuotas y a más plazo, combinando banca, líneas ICO, avales y, si hace falta, capital privado con garantía. Estudio gratis y con franqueza.
¿Se pueden refinanciar las deudas de una empresa?
Sí. Refinanciar es cambiar las condiciones de lo que la empresa debe para que pueda pagarlo: alargar el plazo, conseguir carencia o firmar un préstamo nuevo que cancele las deudas actuales y deje menos cuotas. Lo que más pesa para conseguirlo son las cuentas de la empresa y la garantía que pueda aportar, propia o de los socios.
Menos cuotas, más plazo
Un préstamo que agrupa pólizas, préstamos y deudas con proveedores libera tesorería cada mes.
La garantía cambia las condiciones
Un local, una nave o la vivienda de un socio permiten más importe, mejor interés y más plazo.
Vías de financiación para una pyme
No hay una sola fórmula. Según tus cuentas y tus garantías, combinamos estas vías:
| Vía | Cómo funciona | Cuándo encaja |
|---|---|---|
| Refinanciar con tu banco | Novación del préstamo, carencia o un préstamo nuevo que cancela otras deudas | La empresa es viable y el banco la conoce |
| ICO Empresas y Emprendedores | Financiación con fondos del ICO que se pide en cualquier banco, de 1 a 20 años y hasta 3 de carencia; el banco decide y pone las garantías | Inversión o liquidez para autónomos y empresas, hasta el 31 de diciembre de 2026 |
| ICO Garantía SGR | Financiación ICO con el aval de una sociedad de garantía recíproca | Pymes a las que les falta garantía propia |
| ICO Crecimiento | Préstamo directo del ICO, por internet, desde 50.000 euros | Pymes con al menos cuatro años de actividad y cuentas auditadas |
| Capital privado con garantía | Inversores privados que prestan con un inmueble como garantía | Cuando la banca dice que no y hay un inmueble que aportar |
| Factoring y confirming | Adelanto del cobro de facturas o gestión del pago a proveedores | Problemas de tesorería puntuales, no deuda estructural |
¿No sabes quién pone el dinero en cada caso? Lo explicamos en quién presta el dinero en una reunificación.
Si la deuda ya se ha complicado: las herramientas legales
Desde la reforma concursal de 2022, una empresa con problemas tiene vías para negociar con sus acreedores antes de llegar al concurso. Son procedimientos con abogado; nosotros trabajamos la parte de la financiación.
Comunicación de negociaciones
Durante tres meses, ampliables otros tres, se paralizan las ejecuciones sobre los bienes necesarios para la actividad mientras negocias. No frena a Hacienda ni a la Seguridad Social.
Plan de reestructuración
Un acuerdo con los acreedores por clases que, con aprobación del juez, puede obligar también a los que votan en contra. No sirve para las microempresas.
Procedimiento de microempresas
Para negocios con menos de 10 trabajadores y una facturación de menos de 700.000 euros o una deuda de menos de 350.000 euros. Se tramita con formularios oficiales.
Deudas de la empresa con Hacienda y la Seguridad Social
Son las que más urge ordenar, porque la Administración embarga sin pasar por un juez.
- Hacienda: aplazamiento sin garantías hasta 50.000 euros; las empresas pueden conseguir hasta 12 meses por la vía rápida.
- Seguridad Social: sin garantías hasta 150.000 euros y con un plazo máximo de cinco años.
- Lo que no se aplaza: las retenciones de IRPF practicadas, el IVA cobrado a clientes (salvo que no se haya cobrado) y la cuota obrera de los trabajadores.
Te lo contamos con detalle en deudas con Hacienda y Seguridad Social: aplazar o reunificar.
Ventajas y lo que debes valorar
Con las cartas boca arriba, para que decidas con criterio:
Ventajas
- Menos cuotas y más plazo: la tesorería vuelve a respirar.
- Combinamos banca, ICO, avales y capital privado.
- Con garantía inmobiliaria, mejores condiciones.
- Estudio gratis y respuesta franca sobre la viabilidad.
A valorar con calma
- Las operaciones de empresa son más complejas y llevan más tiempo.
- Los bancos suelen pedir aval personal de los socios.
- Hacen falta cuentas y documentación al día.
- La garantía queda vinculada a la operación.
Sociedad o autónomo: qué cambia
| Autónomo | Sociedad (SL o SA) | |
|---|---|---|
| Quién responde de las deudas | Tú, con todos tus bienes presentes y futuros | La sociedad; los socios, en principio, solo con lo que aportaron |
| Garantías que pide el banco | Tus ingresos y, a menudo, tu vivienda | Las cuentas de la sociedad y, a menudo, el aval personal de los socios |
| Si todo falla | Puedes acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad | Concurso, plan de reestructuración o, si es microempresa, el procedimiento especial; los administradores pueden responder si no actúan a tiempo |
¿Eres autónomo? Mira préstamos y reunificación para autónomos.
¿No es tu caso? Otras vías
Cada situación tiene su fórmula. Mira también:
Guías relacionadas
Para decidir con toda la información:
Preguntas frecuentes
¿Trabajáis con empresas o solo con particulares?
¿Se pueden juntar las deudas de la empresa en un solo préstamo?
¿El banco pedirá aval personal a los socios?
¿Qué pasa con las deudas con Hacienda y la Seguridad Social?
Tu empresa puede volver a respirar
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