¿Se pueden unir dos hipotecas en una?

Tener dos hipotecas es más común de lo que parece: una segunda hipoteca para una reforma, una herencia con cargas, una vivienda que se compró antes de vender la otra. Pagar dos cuotas a dos bancos distintos es caro y cansado. La buena noticia es que casi siempre se pueden unir.

Caso 1: dos hipotecas sobre la misma vivienda

Pasa cuando, además de la hipoteca original, se firmó una segunda para obtener más dinero. Hay dos caminos:

• Ampliar la primera hipoteca con la entidad que la tiene para pagar la segunda. Es rápido si ese banco acepta y la tasación da margen.
• Una hipoteca nueva, con otra entidad, que cancela las dos. Tiene más gastos, pero permite buscar mejores condiciones.

Caso 2: dos hipotecas sobre dos viviendas

• Un préstamo nuevo con las dos viviendas como garantía, repartiendo entre ellas la responsabilidad. Una sola cuota y, a menudo, mejor plazo.
• Vender una vivienda y usar el dinero para cancelar su hipoteca y rebajar la otra.
• Ampliar la hipoteca de la vivienda con más valor para cancelar la de la otra, que queda libre de cargas.

¿Y si además tengo otras deudas?

Es la situación más habitual: dos hipotecas y, encima, préstamos personales o tarjetas. En ese caso lo que se hace es una reunificación de deudas con hipoteca: un solo préstamo con la vivienda como garantía que paga todo. La cuota única suele quedar muy por debajo de la suma de todas las que pagas hoy.

Qué gastos tiene unir dos hipotecas

Gasto	Quién lo paga
Comisión por cancelar cada hipoteca antes de tiempo	Tú, con los límites que fija la ley
Cancelación registral de la hipoteca que desaparece	Normalmente tú
Tasación de la vivienda o viviendas	Tú
Notaría, registro, gestoría e impuesto de la hipoteca nueva	La entidad

Te lo contamos con detalle en cuánto cuesta reunificar deudas.

¿Cuándo compensa?

• Cuando la cuota única te alivia de verdad cada mes.
• Cuando una de las hipotecas tiene un interés muy alto (las segundas hipotecas suelen serlo).
• Cuando quieres simplificar: un banco, una fecha de cobro, un solo seguro.

Si alargas mucho el plazo, recuerda que pagarás intereses durante más años. Lo ideal es buscar el equilibrio entre una cuota cómoda y un plazo razonable.

Qué necesitas para empezar

Las escrituras de las dos hipotecas, el último recibo de cada una con el capital pendiente, la nota simple de cada vivienda y tus ingresos. Con eso podemos decirte qué vía encaja y qué entidad puede hacerlo.

Preguntas frecuentes

¿Se puede unir una hipoteca y una segunda hipoteca?

Sí. Lo habitual es ampliar la primera para pagar la segunda o firmar una hipoteca nueva que cancele las dos, siempre que la tasación dé margen suficiente.

¿Puedo juntar las hipotecas de dos viviendas distintas?

Sí, con un préstamo nuevo que tenga las dos viviendas como garantía, o ampliando la hipoteca de una para cancelar la de la otra.

¿Cuánto cuesta unir dos hipotecas?

Depende de las comisiones por cancelar cada hipoteca, de la tasación y de la cancelación registral. La notaría, el registro y el impuesto de la nueva hipoteca los paga la entidad.

Esta información es orientativa y no constituye asesoramiento jurídico ni financiero. Cada caso depende de tu situación concreta y de la normativa vigente en cada momento; consúltanos tu caso o acude a un profesional para valorarlo.