Reunificación de deudas en entidades bancarias

A menudo, las deudas pueden representar un obstáculo para cumplir con nuestras obligaciones personales al día. Afortunadamente, existen soluciones como la reunificación de deudas en bancos que nos pueden ayudar a lidiar con esta problemática. En este artículo, te presentaremos una lista de los mejores bancos para la reunificación de deudas, cómo elegir la entidad que ofrece la mejor financiación y plazo de amortización, consejos útiles, preguntas frecuentes y enlaces a recursos adicionales.

Lista de los mejores bancos para reunificar deudas

Estos son algunos de los bancos que dan préstamos para cancelar deudas.

Consejos para abordar la reunificación de deudas

  1. Compara ofertas: Antes de tomar una decisión, investiga y compara las ofertas de diferentes bancos para encontrar la mejor opción para ti.
  2. Evalúa tus ingresos y gastos: Analiza tus ingresos y gastos actuales para determinar si puedes permitirte una cuota mensual más baja y si la reunificación de deudas te beneficiará.
  3. Considera tus metas a largo plazo: Asegúrate de que la reunificación de deudas se ajuste a tus metas financieras a largo plazo y no solo a tus necesidades inmediatas.
  4. Mantén un buen historial crediticio: Después de la reunificación, es importante seguir pagando tus deudas a tiempo y mantener un buen historial crediticio.

Reunificación de deudas en bancos

Simulador de Reunificación de deudas

Importe del préstamo
Interés
Año
TIN: 10,90 % TAE: 11,46 %
Importe total adeudado: Intereses:
Pago mensual:
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¿Qué bancos ofrecen los mejores préstamos para reunificar deudas?

Existen diferentes bancos para reunificar deudas en los que puedes apoyarte para solicitar este servicio financiero, donde los más destacados son Younited Credit, Cetelem e ING. Estas entidades financieras ofrecen préstamos de hasta 60.000 euros para reunificar las deudas.

Younited Credit ofrece un préstamo máximo de hasta 50.000 euros para reunificar créditos. Sin vinculaciones y los gastos adicionales de gestión van incluidos en el TAE. Cuenta con un plazo de hasta 84 meses y su tipo de interés va desde 1,83% TIN (2,99% TAE).

Cetelem presenta un plazo mínimo de 60 meses para un préstamo igual o inferior a los 10.000 euros y hasta un plazo máximo de 120 meses si el préstamo supera el monto anterior. El tipo de interés TIN va desde 6,95% hasta 7,18%, tiene una TAE mínima de 7,18% y una TAE máxima de 10,36%: sin comisiones ni vinculaciones.

En cuanto a ING, su préstamo naranja ofrece un interés desde 3,99 % TIN hasta el 12,49 % TIN. El importe mínimo es de 6000 € y el importe máximo de 60.000 €. Y si ya estás afiliado al banco, puedes gozar del interés más bajo.

¿En qué consiste la reunificación de deudas en entidades bancarias?

Al solicitar un préstamo personal con un banco para reunificar deudas, estás agrupando en una única cuota todastus deudas y pagos pendientes; es decir, aquellos minicréditos, hipotecas, deudas con la tarjeta de crédito, etcétera. Con esto, adquieres una cuota mensual más baja al anticipar la cancelación de todas tus deudas anteriores, obteniendo un plazo de amortización más extenso y confortable.

Es necesario mencionar que los bancos que reunifican deudas prefieren que un cliente ofrezca alguna propiedad como garantía hipotecaria o incluya un avalista como medida de respaldo. Ya que, de ese modo, las probabilidades aumentan a la hora de recibir una financiación para agrupar deudas, incluso si el cliente está fichado ante el ASNEF.

¿Cuál es el tipo de interés en una reunificación de deudas?

A diferencia de los préstamos personales, los bancos que están enfocados en la reunificación de deudas cuentan con distintos tipos de interés que, en su mayoría, son más elevados. Esto se debe a que la entidad bancaria estaría pagando por anticipado todas tus deudas y, por lo tanto, eso denotaría un gran riesgo de impago.

Si decido reunificar, ¿Cómo es el proceso?

Es importante que conozcas cómo es el proceso para reunificar deudas.

  1. Analizar todas las deudas: Lo primero que debes hacer es analizar todas las deudas que posees y comenzar a comparar las diferentes alternativas que te ofrecen las entidades bancarias.
  2. Elegir la entidad adecuada: Después de eso, elige la entidad más adecuada en función a sus características de financiación y valora las condiciones del banco según tus ingresos mensuales.
  3. Solicitar la reunificación: Una vez que elijas al mejor banco para reunificar deudas, se llevará a cabo el proceso de pago para todos tus préstamos a través de una cancelación anticipada, por lo que seguidamente se abrirá una nueva cuota mensual con la entidad bancaria de tu elección.

De esta manera, habrás cumplido con todos tus pagos y, de ahora en adelante, deberás pagar menos cada mes en una única cuota mensual: más cómoda, flexible y adaptada a tus necesidades financieras. Siempre es importante que conozcas el importe total adeudado y no solo te dejes llevar por la cuota mínima mensual que se muestra tan atractiva.

Dicho esto, lo bueno de la reunificación de deudas es que con un único préstamo vas a disminuir tu carga financiera y, por lo tanto, vas a respirar. Pagando una sola cuota al mes.

En resumen, la reunificación de deudas es una herramienta útil para aliviar la carga financiera, y elegir el banco adecuado es fundamental para obtener las mejores condiciones de financiación.

Tipos de bancos en España, en los que podrás reunificar préstamos

  1. Bancos comerciales: Estos bancos ofrecen una amplia gama de servicios financieros a individuos y empresas, como cuentas corrientes y de ahorros, préstamos, tarjetas de crédito y servicios de inversión.
  2. Cajas de ahorros: Estas instituciones, también conocidas como cajas de ahorros y montes de piedad, son entidades sin ánimo de lucro que proporcionan servicios bancarios y de crédito a sus miembros. A menudo, se centran en el desarrollo local y la inclusión financiera.
  3. Cooperativas de crédito: Similar a las cajas de ahorros, las cooperativas de crédito son entidades cooperativas que ofrecen servicios financieros a sus miembros. Están orientadas a la economía social y tienen como objetivo promover el bienestar de sus miembros.
  4. Bancos de inversión: Estos bancos se especializan en asesoría financiera y operaciones de capital para empresas y organizaciones. No ofrecen servicios bancarios tradicionales a individuos.
  5. Bancos en línea: Estos son bancos que operan principalmente a través de plataformas digitales y no cuentan con sucursales físicas. Ofrecen servicios bancarios y de inversión a individuos y empresas.

Preguntas frecuentes sobre reunificar deudas en bancos

  1. ¿Qué es la reunificación de deudas?

La reunificación de deudas es un proceso financiero que permite agrupar varios préstamos y deudas en un único préstamo con una cuota mensual más baja y un plazo de amortización más extenso. Esto facilita el manejo de las deudas y puede mejorar la situación financiera de la persona endeudada.

  1. ¿Qué tipos de deudas se pueden reunificar?

En general, se pueden reunificar deudas como préstamos personales, créditos al consumo, tarjetas de crédito, hipotecas y otros préstamos no garantizados.

  1. ¿Cuáles son los requisitos para reunificar deudas en bancos de España?

Los requisitos varían según la entidad financiera, pero en general, los bancos suelen solicitar un historial crediticio favorable, ingresos estables, una relación deuda-ingreso adecuada y, en algunos casos, garantías hipotecarias o avales.

  1. ¿Puedo reunificar deudas si estoy en ASNEF?

Aunque es más difícil, algunas entidades financieras pueden considerar la reunificación de deudas para personas inscritas en ASNEF, especialmente si se cuenta con garantías hipotecarias o avales.

  1. ¿La reunificación de deudas afecta mi historial crediticio?

La reunificación de deudas en sí misma no afecta negativamente tu historial crediticio. Sin embargo, es importante mantener un buen historial de pagos después de la reunificación para evitar perjudicar tu puntuación crediticia.

  1. ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de la reunificación de deudas?

Las ventajas incluyen la simplificación del manejo de deudas, una cuota mensual más baja y un plazo de amortización más largo. Las desventajas pueden incluir mayores costos a largo plazo debido a los intereses acumulados y la posibilidad de perder la garantía hipotecaria en caso de impago.

  1. ¿Cómo puedo saber si la reunificación de deudas es una buena opción para mí?

Para determinar si la reunificación de deudas es adecuada para ti, analiza tu situación financiera actual, tus ingresos, tus gastos y tus metas a largo plazo. También es importante investigar y comparar diferentes ofertas de bancos y entidades financieras para encontrar la opción más adecuada a tus necesidades.

  1. ¿Cuánto tiempo tarda el proceso de reunificación de deudas?

El tiempo que tarda el proceso de reunificación de deudas varía según la entidad financiera y la complejidad de tu situación financiera. En general, puede llevar desde algunas semanas hasta varios meses.

  1. ¿Existen costos adicionales asociados con la reunificación de deudas?

Es posible que haya costos adicionales asociados con la reunificación de deudas, como comisiones de apertura, cancelación anticipada de préstamos existentes y gastos de notaría. Asegúrate de revisar y comprender todos los costos asociados antes de tomar una decisión.

Recursos adicionales

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